农村金融体系对城镇化建设的支持路径研究

发布时间:2020-05-27 23:29:50 来源:本站原创   作者:admin123

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    农村金融体系对城镇化建设的支持路径研究
    摘要
    自2012年中央经济工作会议及党的十八大以来,我国对城镇化建设愈加重视,它成为未来很大一段时间经济和社会发展的主要目标。城镇化建设在现时代下,被赋予了新的内涵。城镇化建设要求科学的经济增长,要求和谐的社会发展。在城镇化发展当中,农村作为重要的经济要素发挥着极其重要的作用。如何评价农村金融在城镇化建设过程中的作用,以及农村金融如何按照城镇化建设要求更好的促进经济的发展,成为我国在城镇化进程中要面临的首要课题。
    本文首先根据相关文献对城镇化概念进行综述,分析城镇化概念与内涵的发展过程。同时结合前人研究的结果分析农村金融对城镇化建设的影响。其次,对城镇化的概念加以介绍及界定,剖析城镇化建设的内涵以及对农村金融的要求。同时分析农村金融对城镇化建设的影响及作用。之后,本文立足江苏省和四川省的城镇化发展情况,介绍了各自城镇化取得的成果以及各自发展的不足,对两省农村金融发展现状及农村金融支持城镇化建设中存在的问题进行分析,指出两省农村金融发展与城镇化建设之间的差距,并针对城镇化建设农村金融支持的路径进行分析。再然后,通过对两省1990年至2014年的相关经济指标数据进行实证分析,通过因子分析、回归分析、协整检验、格兰杰因果分析以及脉冲响应函数分析,得出两省各自农村金融发展与城镇化建设之间的相关性关系,得出农村金融发展对城镇化建设的所用。最后,根据两省的实际发展情况,以及实证分析的结果,提出相关建议及对策。


    关键词:城镇化,农村金融体系,城镇化,路径
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    Abstract
    Since 2012, the central economic work conference, the 18th party congress and, more and more attention to the urbanization construction in our country, it has become a period of time the economic and social development in the future. Under the modern urbanization construction, is endowed with new connotation. The urbanization construction demands scientific economic growth, and harmonious social development. Rural urbanization, as an important economic factor plays an extremely important role. How to evaluate the role of rural finance in the construction process of urbanization, and how rural finance in accordance with the requirements of the urbanization to better promote the development of economy, has become the first problem in the process of urbanization in our country to be faced.
        This paper first summarizes the concept of urbanization according to the related literature, and analyzes the development of the concept and connotation of urbanization. At the same time,  The results combined with previous studies analyze the impact of rural finance on urbanization construction. Secondly, the concept of urbanization is introduced and defined, analyzes the connotation of urbanization and the rural financial requirements. And the impact and effect of rural Finance on urban construction is also analyzed. After that, based on the development of urbanization in Jiangsu Province and Sichuan Province, this paper introduces the results of their achievements of urbanization and their lack of urbanization development respectively, and analyzes the existing problems of the rural finance development status of the two provinces and rural financial support urbanization. Then, it points out that the gap between the two provinces of the rural financial development and urbanization construction, and focused on the path of rural financial support on urbanization construction. And then, through the two provinces from 1990 to 2014, the relevant economic indicators data for empirical analysis, through factor analysis, regression analysis, cointegration test, granger causality analysis and impulse response function analysis, it summarizes the two provinces each correlation relationship between rural financial development and urbanization construction, and draws a conclusion about the attribution of the rural financial development to the urbanization construction. Finally, according to the actual development of the two provinces, and the result of empirical analysis, proposes some suggestions and countermeasures.

    Keywords: urbanization, rural financial system, urbanization, path
    目录
    第1章 引言 1
    1.1 研究意义及选题依据 1
    1.2 国内外研究现状 2
    1.2.1国外研究现状 2
    1.2.2国内研究现状 4
    1.2.3文献综述小结 6
    1.3研究内容 6
    1.4研究方法 7
    1.5论文解决的技术难题和创新之处 7
    第2章 城镇化进程中的农村金融支持理论分析 9
    2.1农村城镇化概述 9
    2.1.1农村城镇化的内涵 9
    2.1.2农村城镇化的必要性 10
    2.2经济增长与金融发展的理论 11
    2.2.1经济増长与经济发展 11
    2.2.2农村金融支持相关理论 11
    第3章 金融发展与农村城镇化之间的关系 13
    3.1金融发展与农村城镇化之间的互动机制 13
    3.1.1金融发展对城镇化的支持作用 13
    3.1.2城镇化对金融发展的影响 14
    3.2我国农村城镇化建设中的金融供给分析 14
    3.2.1农村金融供给主体 14
    3.2.2农村城镇化建设中的金融供给现状分析 15
    第4章 农村金融支持城镇化实证分析 20
    4.1两省概况 20
    4.1.1江苏省 20
    4.1.2四川省 21
    4.2因子分析 23
    4.2.1指标的选取 23
    4.2.2数据的选取 24
    4.2.3指标数据分析 24
    4.2.4因子分析 27
    4.2.5线性回归分析 29
    4.3向量自回归分析 31
    4.3.1指标选取 31
    4.3.2数据选取 32
    4.3.3指标数据分析 32
    4.4农村金融体系对城镇化建设支持路径分析 35
    4.4.1对江苏省的实证分析 35
    4.4.2对四川省的实证分析 40
    4.4.3研究结论 45
    第5章 我国农村城镇化建设中面临的金融原因分析 48
    5.1我国农村城镇化发展面临的金融困境现状 48
    5.2我国农村金融抑制现状的原因分析 48
    5.2.1农村金融抑制产生的内在原因是农业生产低收益、高风险的特征 48
    5.2.2农村金融抑制产生的直接原因是农村金融市场的低效率 49
    5.2.3农村金融抑制产生的制度原因是政府服务的缺位 50
    第6章 总结与展望 51
    致  谢 53
    参考文献 54


    第1章 引言
    1.1 研究意义及选题依据
    随着上世纪改革开放以及本世纪改革的深入推进,中国一次次创造了经济快速发展的奇迹,连续30年获得年均9%的增长速度,GDP总量由1978年改革开放初的3645亿猛增到2014年的636000亿。中国经济单纯靠投资和出口拉动经济高速增长的时代已经结束,在经济社会,伴随着人力资本成本的上升和经济危机的影响,中国必须选择新的出路,必须转变经济发展模式,内需将成为我国经济增长的新源泉,而中国的城镇化进程将有助于提高内需。
    农村城镇化是人类社会发展进程当中的必经过程,它衡量了一个国家或地区经济社会的发展水平。根据世界城市化发展的趋势,随着国家整体实力的发展,城市化水平会逐渐提高。自上世纪90年代以来,我国就积极推进城镇化建设。2014年,我国城镇化率已经突破50%,这是我国在经济发展当中取得的历史性成就,不过相对于世界的城镇化水平,我国的城镇化水平还明显不足,尚存在较大的上升空间。例如日韩的城镇化率高达80%,而东南亚国家的城镇化率则普遍为60%。并且,我国城镇化建设水平呈现不均衡的发展态势,东部发达地区较西部偏远地区的城镇化水平要好些。这也和世界的城镇化水平相一致,相对来说经济发展越发达,城镇化覆盖率也就越高。我国城镇化进程较慢,农村居民收入相对城镇居民收入水平明显偏低,这也导致内需无法有效拉动,无法有效带动经济增长。
    本文在这种背景下,作者在文献综述部分对整个研究的现状进行了较详尽的分析,从中找出目前研究所缺乏的方面并提出自己的研究重点和思路,尤其是对于农村金融的支持路径方面作了强调,做到了重点突出。回顾分析了农村金融发展与城镇化发展金融发展的理论基础,并选取了我国1990年至2014年的数据做了实证分析。由于我国地域广阔,如果选择全国整体数据进行研究,有可能缺乏代表性而丧失实际意义,因此本文选择了江苏省和四川省作为研究对象。通过分析农村金融指标体系和城镇化建设水平之间的关系,同时选取城镇化率指标和金融指标对城镇化建设继续进行深入分析,对比得出两省城镇化发展当中存在的差异,结合论文提出的研究目标,能看到作者希望通过计量分析来探究农村金融对城镇化的支持作用,整体思路比较清晰,也体现了一定的计量经济的能力。
    1.2 国内外研究现状
    1.2.1国外研究现状
    (1)农村金融供给研究
    金融供给是金融体系资金的来源。关于金融供给主体,Hoff和Stigliz(1990)认为,传统的商业银行、合作社以及政府主导的政策性银行是农村金融系统重要的供给主体,但是另一方面各种非常规的金融供给主体也应当被纳入到金融供给者体系中,例如私人信贷、民间借贷等,而且由于这些供给主体大多是区域性、小型化的,因此对借款人比较熟悉,在这方面有大型商业银行所不具备的优势。Ouattara(1998)认为乡村银行建立用户个人信用体系以及进行农户小组贷款能够显著降低放贷风险,是农村金融业界可以推广的模式。Berger和Udell(2002)认为大型金融机构在市场型交易中具有优势,小型金融机构在关系型教育中具有优势。对于金融供给主体的研究推动了金融供给机构的研究,Fuentes(1996)认为委托代理模型是正规农村金融机构可以采用的放贷模式,放贷的代理人是农村居民,这些代理人对当地居民的信用状况比较了解,能够降低金融机构的放贷风险。Varghese(2004)通过对信息不对称下金融机构和借款人的关系进行研究,发现如果传统金融机构能够与民间借贷机构实现信息共享,会降低放贷风险。E. V. Tassel(1999)对小组贷款模式进行了研究,发现在缺乏抵押和担保的情况下,小组内借贷成员的相互监督将成为降低银行放贷风险的有效机制。Basetlaer(2006)对赞比亚某些地区实行的小组贷款模式进行了研究,肯定了小组联保贷款的积极作用。还有很多学者对菲律宾东东南亚国家进行实证分析得出了同样的结论,有学者认为将社会资本引入到农村地区将能够降低农村金融机构的运营成本。
    (2)农村金融需求研究
    农村金融需求受到农业生产活动特征的影响,也表现出例如季节性、分散性等特征。Stiglitz(1981)认为农村金融市场中的两个主导力量是信息不对称和逆向选择,农户在贷款时相对金融机构占有信息优势,而金融机构也可以基于自身判断对借款人进行逆向选择。Braverman(1989)认为农业生产的季节性会增加农村金融机构的风险,原因是农户的借贷需求集中爆发在某个季节,而农村储户也很有可能在这个时间段内提现,导致农村金融机构的协同性风险陡增,降低这一风险的根本途径在于引入外部资本。Boucher(2008)对东欧五国进行实证分析,发现农户如果认为自身难以得到金融机构的资金支持,就倾向于抑制金融需求,Swain(2002)以印度农户为例,建立了农户信贷行为的模型,用户自身的风险偏好、借贷对于外来某时期的预算约束以及投资收益率和利率的相对关系是该模型的主要参数。Gine(2005)将有借款需求的农户分为四类,分别是不借款、从正规金融机构借款、从非正规金融机构借款和均从两者借款,建立了农村居民融资选择模型,并对泰国数据进行了实证分析。
    (3)政府在农村金融发展中的作用
    理论基础中的三种农村金融发展理论分别对应着三种政府管理模式,还有很多学者进行了更加细致深入的探索。例如Tsai(2004)对农业信贷补贴理论主导的三种方法进行了汇总:第一是建立专门的金融机构,例如政策性银行;第二是对商业银行的支农贷款进行政策性补贴;第三是严厉杜绝高利贷行为。但是这种模式过分依赖于外部金融资源,过于廉价的资金还会引发资源寻租。Tsai还指出过度干预会使金融市场的实际状况与政府的预期背道而驰,但是一些发展中国家所实行的金融自由化政策也未必能够实现农户利益的最大化。
    (4)城镇化研究
    西方发达国家的城镇化历程也有很强的借鉴意义。例如西欧和日本主要通过市场作用进行城镇化改造,政府通过宏观调控的模式进行引导,政府行为主要体现在维护市场秩序、社会经济平稳发展、法制健全和社会福利等方面,对于产业的引导通过降低行业税率和制定行业保护法案的形式开展,采用财政和货币政策对经济增速进行调节。这实际上是政府半介入性质的城镇化。政府的扶持政策中就包含对某些产业的金融支持。
    与欧洲和日本不同,美国的城镇化则基本完全通过市场机制实现,其原因在于美国城镇化跨越式发展的时期正是第二次工业革命发展的时期,亚当斯密的自由主义是对当时的美国政府最有影响力的经济学说。但实际上市场调节机制存在诸多问题,社会结构性问题和放任自由使得部分美国城镇缺乏发展潜力,例如2013年底曾经的大都市底特律破产就是因为过分依赖汽车制造业的恶果。自由式城镇化中的金融资源也完全通过市场渠道获得。
    除了欧美和日本之外,世界上另一种典型的城镇化模式就是拉美模式,拉美城市由于大量的人口涌入出现了严重的城市问题,而由于工业化落后于城镇化,导致了环境污染、犯罪率上升等问题。拉美的城镇化并不是农村地区的城市化建设,而是农村居民的城市化,在原来的农村地区并未进行大规模的基础设施建设,因此也不存在农村金融体系对城镇化进行支撑的问题。
    1.2.2国内研究现状
    (1)金融支持城镇化路径机制研究
    中国人民银行在2013年发布的研究报告中指出,城镇化的推进离不开金融业的支持,可以说城镇化带动了经济发展,而金融业推进了城镇化。汪小亚 (2002)认为,金融体系对于经济活动的影响是非直接的,金融能够支持农村地区的基础设施建设,支持中小企业的发展,提升农村居民生活水平和人口素质,这是城镇化过程中金融支持的主要路径。伍艳(2005)认为我国的城镇化进程与金融业的发展活动存在一定的互动机制,一方面金融体系的发展将居民储蓄转化为投资,为资源配置提供了便捷途径,而城镇化建设创造出更多的投资机会和对金融资源的需求,所以说城镇化还将反作用于金融体系。农村地区经济发展水平低下原因在于金融抑制,无论是供给抑制还是需求抑制都亟需改善。马晓青等 (2012)对我国金融体系支持城镇化的措施进行了展望,作者认为相比起以往的金融需求,城镇化中的金融需求呈现出新的特征:金融需求周期较长、中小型企业和农业产业成为需求主体等。作者提出的政策建议包括:优化金融市场,推进融资证券化;支持中小金融机构,建立完善的金融组织系统;鼓励多种城镇建设融资方式;提高金融的个性化和综合化的服务能力等。周才云 (2009)列举了金融系统支持农村建设的种种途径,并通过对日本、韩国以及孟加拉国等地的金融系统建设经验总结出适合我国国情的金融改革模式。
    (2)金融支持城镇化建设问题研究
    梁欣然(2007)认为,城镇化进程中金融体系的作用在于农村基础设施建设和农业产业化上。由于农村基础设施建设周期慢,农业产业化风险较大,因此金融机构对金融需求的满足程度不高,改变这种情况的关键在于发挥政策性金融的作用。刘莉亚(2007)分析了金融对城镇化建设支持的问题,认为金融资源短缺、金融服务弱化以及金融从业人员不足是金融体系所需要解决的问题,因此必须对当前的金融运行机制进行全面改革。
    (3)农村金融资源配置效率研究
    农村金融资源配置状况和效率也是我国学者的热点研究问题。邱杰(2009)认为政府为农民提供的低息贷款对于农村经济发展效果并不显著。林毅夫(2003)等认为国有金融在20世纪90年代之后撤出农村以及农村信用社大规模集中撤并使得农村金融效率显著下降。姚耀军(2004)认为中国农村金融发展和农村经济发展存在长期均衡关系,且在其中农村金融对农村经济产生影响,但农村经济并未影响农村金融。陶月英(2009)认为新型农村金融机构面向农村、农户和村镇企业展开业务,抵押品较少且缺乏有效担保,金融机构面临较大的坏账风险。在对农村金融资源配置效率方面,钱克明(2003)运用单方程模型,确立了各类资金投入的优先顺序。姚耀军(2004)运用固定效应估计法和随机效应估计法,表明我国农业信贷配置机制效率不足,应作进一步调整。温涛(2005)对农业贷款和财政投入与农民收入增长关系的研究同样证明农村资源配置低效问题。
    (4)金融发展与城镇化水平动态关系研究
    曹啸,吴军(2002)曾利用格兰杰因果检验证明了我国金融业发展水平与经济增长之间存在格兰杰因果关系,不过作者表示我国国民经济的增长过分依赖于金融资产总量的增加而并非质量的提升。郑长德(2007)对我国金融机构的发展和城镇化率的关系进行了实证研究,他认为城镇化率与金融发展水平间存在良性的互动关系。金融机构的发展和金融工具的创新能够为城镇化建设提供资金支持,而城镇化建设又集中了大量的生产要素,为金融资源的进入提供了环境;郑长德的研究还表明经济货币化水平越高,我国的城镇化率就越高。
    黄勇、谢朝华(2008)利用1978年至2004年间的全国性数据,在非结构化的向量自回归模型的基础上采取协整检验和格兰杰因果关系检验,模型结果显示城镇化的发展与银行贷款之间有着直接的因果关系,因而得出结论:银行贷款对城镇化建设具有支持作用。最后作者认为管理好政府与金融机构之间的关系、理顺信贷管理体系、建立高效的城镇金融服务体系以及完善多元化的投融资渠道等都能使城镇化建设中的资金需求得到更好地满足。
    邱杰,杨林(2009)利用1978-2007年的金融发展与经济增长方面的数据,采用VAR模型、单位根检验、协整检验以及Granger因果检验,对两者的关系做了实证分析,结果表明,我国金融发展与经济增长之间存在着长期稳定的均衡关系,金融发展是农村经济增长的Granger原因,而农村经济的增长却并非金融发展的Granger原因。张建波和杨国颂(2010)基于VAR模型对我国金融的发展和农村经济增长之间的关系做了实证研究,结果表明金融的发展很大程度上促进了农村经济水平的增长提高,但反之农村经济的增长对农村金融的发展并未起到明显促进作用。陈文新,张玉霞(2013 )建立了一个城镇化与金融支持度的评价指标体系,综合地对金融支持城镇化的效果进行了评价,并基于结果分析了二者的协调性。这套综合评价系统的构建包括两个方面,城镇化综合指数和金融支持综合指数。指标的选取主要有:人口城镇化(C1),产业城镇化(C2)、空间城镇化(C3)、金融支持规模(B1),金融支持结构(B2),金融支持效率(B3)。
    1.2.3文献综述小结
    (1)国内外学者对“农村金融”和“城镇化”的研究重心并不相同。由于西方发达国家的城镇化进程已经进入到缓慢增长的阶段,因此“农村金融”和“城镇化”并没有过多的交集,而我国特殊的发展环境,使得城镇化中的金融支持变得重要,不过对于“农村金融”的研究依然较少,原因在于农村金融在整个金融体系中的比例仍然偏小,不仅总量偏小,而且开展业务较少、金融创新不足,所能够提供的金融服务也就较少。
    (2) 我国学者对于农村金融的支持路径缺乏实证分析。通过以上的论述,学者们的研究多数在说明在城镇化进程中,大量的基础设施建设需要巨大的资金投入,将会给商业银行的发展带来无限的商机,进而会推动金融的发展,以及需要建设完善的金融服务体系,但是较少说明金融发展对城镇化进程的作用方向和影响因素。虽然有学者对“农村金融”和“农村经济”的关系进行了计量经济学的验证,但是这种验证无法揭示“农村金融”对“农村经济”的影响路径,本文力图研究“农村金融”对于“城镇化进程”的支持路径,就是要避免在建模中将问题简化,而无法深入理解其中的经济机制。
    1.3研究内容
    江苏省城镇化和农村金融发展相对于四川省要领先很多,在我国也处于相对领先的水平,这两个省对我国城镇化发展具有一定的模范作用,城镇化进程需要大量的资金支持,也就是需要金融的支持。本文系统分析了江苏省和四川省在城镇化进程中农村金融起到的支持作用,并结合实证分析发现江苏省和四川省农村金融支持城镇化各自存在的问题,并结合江苏省和四川省的实际情况提出有针对性的建议。
    本文将通过多角度、多种方法探寻目前江苏省和四川省城镇化进程的现状问题及原因,江苏省和四川省农村金融支持路径的差异及原因等。通过实证分析研究得出江苏省和四川省城镇化进程中的农村金融体系对城镇化建设的支持问题及对策,为政府制定推进城镇化政策提供依据。本文先探寻衡量城镇化进程及金融支持的指标,进行数据整理,构建农村金融体系和城镇化建设水平指标体系,首先利用因子分析方法和回归分析,找出当前农村金融支持城镇化存在的问题及原因,并通过VAR模型分析,对江苏省和四川省的建模结果进行对比,进一步挖掘农村金融支持城镇化所面临的问题,提出针对性的政策建议。
    1.4研究方法
    (1)文献分析法。在阅读了大量文献的基础上,系统性地了解了江苏省和四川省城镇化与农村金融体系,城镇化理论及农村金融支持城镇化等理论框架,并且对目前农村城镇化与金融支持的研究成果和研究现状有了深刻的了解。以此为基础,确定文本研究对象和研究的切入点。
    (2)比较分析法。本文通过对江苏省和四川省城镇化发展现状情况分析,通过对比两省的情况,例如存贷款、金融发展等指标,得出江苏省和四川省在城镇化发展当中取得的成绩,以及相比之下,各自在城镇化发展当中存在的问题。
    (3)理论分析与实证检验相结合法。全文定性与定量相结合,文字描述与图表展示相结合,统计分析与定量分析研究,使本文研究更加透彻。本文先对城镇化与农村金融支持理论进行归纳与演绎分析,对目前国内外相关理论成果进行梳理和总结,形成本文研究的理论基础与分析框架,然后结合江苏省和四川省城镇化进程中的农村金融支持实际情况,探寻城镇化的实质。然后结合两省的数据进行实证检验,最后给出推进江苏省和四川省城镇化进程的意见建议。
    1.5论文解决的技术难题和创新之处
    (1)论文解决的技术难题
    本文在写作过程中可能遇见的技术难题主要有:首先数据采集难度较大,可能会出现部分数据连续性不强。针对这一问题,拟选用具有大数据分析能力的数据库,连续选用同来源的数据,关注数据的修正值,达到数据的连续性和真实性。其次指标选择的难度较大。当前,对农村金融支持城镇化发展的指标往往用货币供应量占GDP比重、存贷款总额占GDP比重来衡量金融发展程度,用城镇人口占总人口比重来衡量城镇化程度。这些指标简单实用,但往往不能完全反映出实际情况。本文在指标选择上不仅仅要选择经过检验的权威指标,同时也会选择一些新的指标。最后在农村金融支持城镇化建设路径的建立上,需要根据城镇化建设的内在要求进行新的思考。
    (2)论文的创新之处
    ①区别与以往类似的研究,对城镇化建设的内涵进行了深入分析,并据此分析城镇化建设对农村金融支持的要求。
    ②探索性的采用了一些新的指标来反映城镇化建设要求,并根据实证分析的结果来检验江苏省和四川省农村金融支持城镇化建设中存在的相关问题。
    第2章 城镇化进程中的农村金融支持理论分析
    往复式压缩机结构复杂、零部件较多,故障原因较为复杂。因此,若研究往复式压缩机故障机理,首先须研究其工作循环,了解压缩机工作特点,在此基础上将压缩机常见故障进行总结,分析其发生原因以及故障明显特征,才`能使监控系统的建立有的放矢。
    2.1农村城镇化概述
    农村城镇化问题一直以来就是农村经济领域的重点研究课题,特别是近
    些年中国政府提出“统筹城乡经济社会发展”,把促进农村城镇化建设作为一项重大战略之后,理论界对该领域的研究更加宽广、研究的角度也变得多元化。
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